【 定年後のおカネ#8】ＮＩＳＡ、ｉＤｅＣｏ活用の鉄則

【ここがツボ！】「つみたてＮＩＳＡ」「ｉＤｅＣｏ」活用
①インデックスファンドは信託報酬の安さで選ぶ
②自動的にリバランスする国際分散ファンドは便利
③ｉＤｅＣｏは金融機関選びのほうが大事

　少額からの長期・積み立て・分散投資を支援するための「つみたてＮＩＳＡ」が２０１８年１月からスタートした。毎年４０万円までを投資枠の上限として、最長２０年間にわたり分配金や売買益などが非課税となる。１７年１月から加入対象者が専業主婦などにも広がった「ｉＤｅＣｏ（イデコ）（個人型確定拠出年金）」と併せて、この税制優遇措置を活用しない手はない。

　つみたてＮＩＳＡは金融庁肝いりの優遇制度であり、対象商品は条件を満たした投資信託・ＥＴＦ（上場投資信託）に限られる。販売手数料が無料で、運用会社や販売会社に毎年支払う信託報酬も一定水準以下、というその条件をクリアした対象商品は、５０００本を超える公募投信の中で１４５本、ＥＴＦでは３本しかない。ここでは専門家の意見を基に、さらに１２本にまで商品を絞り込んだ。

　東証株価指数（ＴＯＰＩＸ）など指数に値動きが連動する投信「インデックスファンド」では、金融庁の定めた１４５本のうち特に信託報酬の安い７本を選んだ。

　投信評価会社モーニングスター社長の朝倉智也氏は「運用利回りは事前に保証されているものではないが、コストに関しては自分でコントロールできる」と説く。